NDLR: Dans le but d’encourager un débat ouvert et respectueux, le Blogue de l’édito ne publie que les commentaires signés. Merci de votre collaboration.
Jean-Pascal Beaupré
Le taux d’inflation a atteint 1,6% en février, rapporte Statistique Canada ce matin. Pas de quoi écrire à sa mère, direz-vous. C’est même plus bas que le mois précédent (1,9%). Mais ce n’est pas le chiffre qui compte.
La Banque du 
Canada s’attarde davantage à la majoration des prix excluant les éléments volatils comme l’essence et les aliments. Résultat : ce taux atteint 2,1%, légèrement supérieur à 2,0%, barème de la banque centrale.
En principe, la Banque du Canada s’est engagée à ne pas augmenter son taux directeur (à son niveau plancher de 0,25% depuis un an) avant l’été prochain. Cependant, compte tenu que l’économie a pris plus de vigueur qu’anticipé, et que le marché immobilier montre des signes d’euphorie, le gouverneur Mark Carney sera peut-être tenté de calmer le jeu lors de sa prochaine mise à jour, à la fin avril.
Il ne serait pas surprenant que la valeur du huard dépasse 1.00 $ US ces jours-ci. Les spéculateurs de devises anticiperont sans doute une hausse prochaine des taux d’intérêt chez nous, alors que la Réserve fédérale américaine préfère ne pas bouger avant plusieurs mois.
En fait, le choix est le suivant : ou bien on commence à faire grimper les taux d’intérêt tout doucement au Canada dès maintenant, à coups de 0,25%. Ou alors on maintient le couvercle sur le presto jusqu’à l’été et on s’expose à des augmentations plus sévères. Que préférez-vous ?
philgoug
19 mars 2010
08h17
Personnellement, je trouve la situation actuelle à risque. Vrai que l’on peut attendre mais l’effet d’un changement dans les taux d’intérêt se fait réellement sentir environ 1 an après le changement (selon la théorie). Et même en ignorant ce fait, on voit bien que le marché de l’habitation est en grande croissance et ce très rapidement après une récession qui ne fût pas dure mais ce n’était tout de même pas une situation de croissance. La surchauffe semble vouloir se pointer.
En plus, un article dans Lapresse et plusieurs articles ces dernières années ont démontré que le taux d’endettement des Canadiens a énormément augmenté ces dernières années. En continuant de conserver les taux d’intérêts si bas, la situation ne s’améliorera pas et mènera à des conséquences qui pourraient être importantes et graves pour les futurs retraités. C’est bien beau considérer une maison comme un investissement, mais il faut aussi avoir un endroit où rester à la retraite.
Ce qui est dommage c’est que les compagnies n’ont pas profité des conditions d’emprunt très favorables pour faire de l’investissement afin d’augmenter la productivité. C’est le point faible du Canada comme l’a démontré plusieurs études. Et quand le crédit ne coûte pas cher, c’est le temps d’investir. Mais les compagnies canadiennes ont décidé de laisser passer l’occasion encore une fois.
Bref, je suis pour une augmentation immédiate de .25 ou .5 points de pourcentages du taux directeur.
Philippe Gougeon
noilifcram
19 mars 2010
09h43
Ceux qui ont profité des taux bas pour accélérer le paiement de capital sur leur hypothèque sont prêts. Ceux qui en ont profité pour acheter une maison au delà de leurs moyens avec un taux 5 ans artificiellement bas auront leur surprise lors du nouvellement.
Marc Filion
mcmullen
19 mars 2010
10h43
Les taux d’intérêts bas c’est la pire affaire pour encourager la spéculation tout azimut(marché boursier, or, immobilier, etc..)
Une maison ce n’est pas un investissement c’est une dépense. Même à 5 ou 6% pendant 25 ans, les taux d’intérêts, les taxes, les réparations sont au moins le double d’un loyer. À moins de l’avoir payer a un prix normal. Ça revient à peu près kif-kif. Je pense que je vais m’acheter un terrain et m’installer une yourte(tente mongole).
Patrick McMullen
rogem
19 mars 2010
11h26
Pour ne pas avoir de surprise, j’ai pris un terme de 5 ans fixe à 3.89%.
Roger Marcotte
monsieur_bleu
19 mars 2010
11h49
Je ne vois pas vraiment l’urgence de remonter les taux.
L’inflation n’est pas particulièrement élevée (1.6%).
Les USA ne monteront pas leur taux directeur de sitôt.
Le dollar CAN est déjà très fort.
Augmenter le taux aura pour effet d’enlever de l’argent aux familles qui ont un hypothèque sans rien donner en retour. (Les intérêts disparaissent dans les poches des banques…)
Augmenter le taux aura aussi un effet sur les finances des gouvernements fédéral et provincial qui devront payer plus cher en intérêts sur leurs énormes dettes.
Je comprends bien qu’à 0.25% ça ne laisse aucun jeu, mais en même temps, personne n’en souffre pour le moment.
Steve Beaulieu
fgbar
19 mars 2010
12h29
Je dois avouer qu’il est difficile de s’y retrouver pour des gens qui tentent de se lancer dans l’arène de la propriété. Est-ce le moment, est-ce que c’est une bulle?
Difficile pour le néophyte de le savoir.
Francis Barragan
gillesmenard
19 mars 2010
12h34
Au salaire annuel en bas de 25,000$ de toute façon que les taux soit haut ou bas cela ne change rien au pouvoir d’achat que tu as parce que tu ne peut tout simplement rien acheter .Et sachez bien qu’il y a de plus en plus de personne vivant ou devrais-je dire” vivotant” là dessus.La société est toujours à tout organiser en fonction des bien nantis sans se soucier d’une ”énorme”parti de celle-ci qui elle est défavorisée.
Elles sont où ces fameuses mesures pour contrer la pauvreté que l’on nous avaient promises.On veut ici à Québec construire un Colisé et avoir des Olympique et c’est en même temps impossible de se trouver un loyer à moins de 60% de son revenu.Ils ont pas pensé à construire des logements ”abordables” pour loger les faibles revenus qui ”torchent” les riches???
Le partage ça vous dit tu quelque chose???
Gilles Ménard
samsuffi
19 mars 2010
14h01
Je ne crois pas que les taux d’intérêt vont augmenter, pcq l’économie fonctionne très bien, le taux d’inflation demeure assez bas et rien ne laisse présager une hausse de l’inflation. Le plus dangereux pour l’économie est la hausse du chômage, et par la suite la hausse du nombre de BS. On sait que les BS pourraient profiter des programmes d’éducation, de recyclage, de programme de retour au travail, d’encouragement à suer un peu, mais ceux-ci ne veulent rien faire, sauf chiâler comme gillesmenard et se faire vivre par les travailleurs. Je profiterais à coup sûr d’une hausse des taux d’intérêt, mais mon côté humaniste me dit que beaucoup de gens perdraient leurs chemise et que le gouvernement du Québec serait en danger de faillite comme la Grèce.
Dans mon coin, les BS sont “gras durs”, cellulaire, véhicule…, bref, des salaires de 50-60-$70000/an.
E.V.Ross
elvince
19 mars 2010
15h09
La cible d’inflation de la BoC est de 2%. Pas de quoi avoir peur.
El Vince
tesl_2004
19 mars 2010
15h58
Que les taux augmentent rapidement ou que l’on procède tout doucement, ceux qui sont assis sur une propriété avaient la responsabilité de planifier leur budget dans le sens du monde.
Pour ma part, je viens de me faire construire et j’ai pris le taux variable (2.25%) tout en me disant que ceci ne durera que quelques mois. En d’autres termes, je ne serai pas surpris de voir les taux remonter à 3, 4, 5, 6% dans les prochaines années, sinon davantage.
Ce qui me rends craintif, c’est de voir de quoi aura l’air le marché immobilier d’ici 2015 quand les taux reviendront à la “normale”. Je me demande si beaucoup de gens vont étouffer ou pas.
@gillesmenard: Vous avez définitivement une dent contre ceux qui font de l’argent et qui réussissent. Je vous signale que c’est grâce à ces:
1) menuisiers à 45 000 par année
2) profs à 70 000 par année
3) personnel infirmer à 50 000 par année
4) PDG à 350 000 par année
5) plombiers à 65 000 par année
… Et ainsi de suite que le Québec reçoit assez d’impôts pour offrir le BS et toute autre forme de filet social aux pauvres, qui pour la plupart ne me diront jamais merci pour ma contribution économique, humaine, sociale et culturelle au Québec.
P. Nguyên
kimleclerc
19 mars 2010
17h10
Je crois bien que les taux vont progresser un peu on devrait se rendre à .50 d’ici l’été. La croissance au Canada est solide et elle peut très bien supporter une petite hausse des taux. De plus si en moyenne l’inflation demeure à l’intérieur de la fourchette cible de 1 à 3, certains secteurs ont de léger signes de surchauffe.
Kim Leclerc
jarol
19 mars 2010
18h28
M. Gilles Ménard, n’est qu’un petit farceur. Est-il marié, a-t-il des enfants, sinon, comment peut-il prétendrene pas pouvoir vivre avec 25,000$? Mes revenus de pension ne s’élèvent qu’à 18,000$ et je m’en tire très bien, sans faire de sacrifices. Quant à ceux qui font de bons salaires, menuisiers 45000$ et autres qui n’aiment pas devoir payer pour ceux qui retirenmt du BS, il oublient de mentionner que dans les pensions qui’ils retireront, il y a aussi une partie des taxes payées par l’ensemble des contribuables et que ces penmsions sont indexées annuellement. C’est là que le bât blesse, car ce lsonmt ;des privilégiés de notre société. Ceux qui peuvent peut payer des loyers de 1000$ et plus dans des résidences luxueuses pour retraités. Rolland Lambert.
gillesmenard
19 mars 2010
18h50
@tesl_2004
Mon loyer est de 400$/mois et mon revenu est 880/mois.Quels projets puis-je tenter d’espérer réaliser croyez-vous?
J’ai travaillé toute ma vie et ce n’est pas vrai que je ne remercie pas ceux qui paient des impôts.Je n’en veux pas du tout à ceux qui gagnent plus mais il demeure anormal que des gens ici ne puissent vivre tout simplement ”décemment”.
Tous ceux de mon entourage gagne moins de 25,000$/an et leurs travail est très nécessaire à la société alors pourquoi doivent-ils crevés pendant que certains jouent au golf.
Les bien nantis ne semblent pas s’apercevoir du nombre très grand de personnes qui sont pauvres.Je ne sais pas sur quelle planète ils vivent ou ce qu’ils fument?
Gilles Ménard